청년도약계좌 해지 방법 조건 불이익 + 재가입

 

 

청년도약계좌는 만기까지 유지하면 은행 이자, 정부기여금, 비과세 혜택을 합산해 연 9%대 금리효과를 누릴 수 있는 대표 청년 정책 금융상품입니다.
하지만 최근에는 고금리 매력에도 불구하고 중도 해지율이 급증하고 있습니다.
이번 글에서는 청년도약계좌 해지 방법, 조건, 불이익, 재가입 방법과 함께 최근 해지 증가 원인까지 종합 정리했습니다.

1. 해지 현황 (2025년 기준)

국회예산정책처 자료에 따르면 청년도약계좌 해지율은

• 2023년 8.2%
• 2024년 14.7%
• 2025년 1~4월 **15.3%**로 증가했습니다.

가입자 196만 6천 명 중 30만 명 이상이 이미 중도 해지했고, 현재 유지 인원은 166만 6천 명 수준입니다.

주요 해지 사유(2024년 청년금융 실태조사)

• 실업 또는 소득 감소: 39.0%
• 긴급 자금 필요: 33.3%
• 생활비 상승으로 인한 지출 증가: 49.9%

💡 원인 분석

• 청년층 고용 불안(2025년 청년 실업률 7.3%)
• 물가 상승으로 생활비 부담 확대
• 대출 상환 등 긴급 현금 수요 증가
• 안정적 소득 기반 부족으로 장기 납입 어려움

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2. 해지 종류

청년도약계좌 해지는 총 3가지 유형이 있습니다.

① 만기해지

• 5년(60개월) 납입기간 종료 후, 원금+이자+정부기여금 전액 수령
• 재가입 불가
• 가장 많은 혜택을 받는 방식

② 특별중도해지

• 「조세특례제한법 시행령」 제93조의8 제6항 해당 시 가능
• 정부기여금 전액 + 비과세 혜택 유지
• 인정 사유: 사망, 해외이주, 퇴직, 폐업, 천재지변, 3개월 이상 치료, 생애최초 주택구입, 혼인, 출산 등
• 사유 발생 후 6개월 이내 해지해야 혜택 유지
• 은행 지점 방문 + ‘특별해지사유신고서’ + 증빙서류 제출 필수

③ 일반중도해지

• 특별 사유 없이 해지
• 가입 3년 이후 해지: 정부기여금 60% + 비과세 혜택 유지
• 가입 3년 이전 해지: 정부기여금 전액 미지급 + 비과세 혜택 없음
• 해지월 기준 2개월 이후 재가입 가능

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3. 해지 시 불이익

• 가입 3년 미만 해지 시: 정부기여금 전액 환수, 비과세 혜택 없음
• 은행 우대금리·소득우대금리 적용 불가
• 일반 중도해지 금리 적용 → 이자 수익 대폭 감소
• 재가입 시 정부기여금 지급비율 조정비율 적용

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4. 해지 후 재가입 조건

• 해지월 기준 2개월 후 재가입 가능
• 계약기간은 60개월 고정
• 정부기여금 지급비율 = 기존 지급비율 × 조정비율
  • 조정비율 = (60개월 - 이전 가입기간 월수) ÷ 60개월

📌 예시
가입 2개월 후 해지 → 조정비율 = (60-2)/60 = 96.6%
기존 지급비율에 96.6%를 곱해 정부기여금 산출

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5. 최근 제도 변화

중도해지율 증가 대응을 위해 2025년 7월부터 부분인출 제도 도입

• 가입 후 2년 경과 시, 납입액의 40% 범위 내에서 1회 부분 인출 가능
• 긴급 자금 필요 시 전액 해지 대신 부분 인출로 유지 가능

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6. 자주 묻는 질문 (Q&A)

Q1. 청년도약계좌 중도해지하면 정부기여금은 어떻게 되나요?
A. 가입 3년 미만 해지 시 정부기여금 전액이 환수됩니다.
가입 3년 이후 해지 시에는 정부기여금 60%를 받을 수 있습니다.
특별중도해지 사유에 해당하면 전액 수령이 가능합니다.

 

Q2. 청년도약계좌 재가입은 언제부터 가능하나요?
A. 해지월 기준 2개월 후 재가입 신청이 가능합니다.
재가입 시 계약기간은 60개월 고정이며, 정부기여금 지급비율은 조정비율이 적용됩니다.

 

Q3. 특별중도해지 사유는 무엇인가요?
A. 다음과 같은 경우 특별중도해지가 가능하며, 정부기여금과 비과세 혜택이 유지됩니다.

• 가입자 사망
• 해외이주
• 퇴직
• 사업장 폐업
• 천재지변
• 3개월 이상 치료가 필요한 상해·질병
• 생애최초 주택구입
• 혼인, 출산(배우자 출산 포함)

Q4. 청년도약계좌 해지 후 바로 새로 가입하면 안 되나요?
A. 안 됩니다. 반드시 해지월 기준 2개월을 기다린 뒤 재가입해야 하며,
재가입 시 기존 납입 기간만큼 정부기여금 비율이 줄어듭니다.

 

Q5. 중도해지 대신 일부만 찾는 방법이 있나요?
A. 있습니다. 2025년 7월부터는 가입 2년 이후 한 번에 한해
납입액의 40% 범위 내 부분인출이 가능해졌습니다.
긴급 자금이 필요해도 계좌를 유지하며 혜택을 계속 받을 수 있습니다.

 

Q6. 청년도약계좌 가입 마감은 언제인가요?
A. 2025년 말까지만 신규 가입을 받을 예정입니다.
2026년에는 후속 상품인 청년미래적금이 출시됩니다.

7.  향후 전망

청년도약계좌는 2025년 말까지만 신규 가입 가능
2026년에는 후속 상품인 청년미래적금 출시 예정

• 근로·사업소득 있는 19~34세 청년 대상
• 정부가 일정 비율 매칭 적립
• 청년내일채움공제 시즌2 성격

 

청년도약계좌는 장기 유지 시 높은 금리효과와 정부기여금, 비과세 혜택까지 받을 수 있는 청년 맞춤형 금융상품입니다.
하지만 고용 불안과 물가 상승 등 현실적인 이유로 해지를 선택하는 사례가 늘고 있습니다.
해지를 고려한다면 종류와 조건, 불이익을 먼저 확인하고,
가능하다면 부분인출 제도나 특별중도해지를 활용해 혜택 손실을 최소화하는 것이 좋습니다.

 

 

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